Dziecko po wypadku bez polisy: ile to kosztuje rodzinę?

Jak liczę

Pierwsza część to Twój dochód. Gdy zostajesz z dzieckiem w domu, ZUS płaci zasiłek opiekuńczy, ale tylko przez określoną liczbę dni w roku. Według ZUS (stan na 30.10.2026) zasiłek wynosi 80% podstawy i przysługuje najwyżej 60 dni w roku przy opiece nad chorym dzieckiem do 14 lat, a przy starszym 14 dni. Po tym limicie każdy dzień opieki to dzień bez pieniędzy.

Druga część to leczenie prywatne. Nie podaję cen wizyt ani rehabilitacji, bo nie mam ich z wiarygodnego źródła. Kwotę wpisujesz sam, na przykład po sprawdzeniu cennika poradni w swojej okolicy.

• Limit 60 dni jest wspólny dla wszystkich dzieci i obojga rodziców w danym roku. Kalkulator zakłada, że w tym roku nikt go jeszcze nie wykorzystał.
• Przy firmie i zleceniu zasiłek jest tylko z dobrowolną składką chorobową. Liczę go od podstawy składek pomniejszonej o 13,71%, tak jak według ZUS (stan na 30.10.2026) ustala się podstawę zasiłku.
• Przy umowie o pracę liczę od kwoty na rękę, więc wynik jest przybliżony.

Ile czeka się na leczenie w NFZ?

Z danych NFZ w Informatorze o terminach leczenia (stan na wrzesień 2026, odczyt 30.10.2026) wyliczyłem medianę czekania dla przypadków stabilnych. Liczyłem tylko placówki, które zgłosiły kolejkę, więc wynik jest raczej zawyżony. To nie jest oficjalna średnia NFZ.

Poradnia ortopedyczna i fizjoterapia w tabeli to dane dla wszystkich pacjentów, nie tylko dla dzieci. Jeśli nie chcesz czekać, zostaje leczenie prywatne. Tę kwotę wpisujesz w kalkulatorze.

Ile wypłaci szkolne NNW?

Szkolne NNW jest dobrowolne. Według publikacji KNF o szkolnym NNW nie trzeba do niego przystępować nawet wtedy, gdy szkoła ma umowę grupową. Ochrona zwykle obejmuje cały rok szkolny razem z feriami i wakacjami.

Świadczenie za trwały uszczerbek to procent sumy ubezpieczenia. KNF podaje przykład: przy 5% uszczerbku polisa wypłaca 250 zł przy sumie 5000 zł, 500 zł przy sumie 10 000 zł i 1000 zł przy sumie 20 000 zł. Inne świadczenia są zwykle ułamkiem sumy głównej, na przykład przy sumie 10 000 zł i limicie 20% zwrot kosztów leczenia wynosi najwyżej 2000 zł.

Dlatego w kalkulatorze pokazuję szkolną polisę jako kwotę za każdy 1% uszczerbku. Procent ustala ubezpieczyciel po leczeniu, więc nie da się go przewidzieć. Szerzej piszę o tym w tekście czy szkolne NNW wystarczy.

Co może pokryć lukę

W ofercie, którą prowadzę, ochronę dziecka po wypadku można dołączyć do polisy na życie rodzica. Na urazy są dwie umowy:

• Uszkodzenie ciała dziecka: wypłata według tabeli urazów, takich jak złamanie, zwichnięcie czy oparzenie. Suma od 20 000 do 50 000 zł, dziecko od 3 miesięcy do 16 lat przy zawarciu umowy.
• Pakiet Ortopeda Plus: dla dzieci od 3 lat, dokupowany do umowy na wypadek uszkodzenia ciała. Daje leczenie i rehabilitację po złamaniu, zwichnięciu albo ranie do szycia, koordynowane przez konsultanta medycznego. Limit świadczeń pieniężnych to 150 000 zł w okresie ochrony.

Zakres, limity i wyłączenia obu umów określa OWU. Na rozmowie sprawdzam, co dziecko ma w szkole i czy dodatkowa ochrona ma sens przy Waszym budżecie. Cały temat opisuję w przeglądzie ubezpieczenia dziecka, a lukę po chorobie albo wypadku dorosłego policzysz w kalkulatorze kosztu scenariusza.

Wynik jest orientacyjny i nie jest decyzją ZUS ani ubezpieczyciela. Prawo do zasiłku i jego wysokość zależą od Twojej sytuacji i przepisów. Zakres i wyłączenia polis określa OWU.