Kalkulator luki dochodowej na L4 i w szpitalu

Na zwolnieniu lekarskim ZUS płaci zasiłek w wysokości 80% podstawy wymiaru, tak samo za leczenie w domu, jak za pobyt w szpitalu (według ZUS, stan na 30.10.2026). Różnica między tym, co zarabiasz, a zasiłkiem to Twoja luka dochodowa. Kalkulator pokazuje ją w złotych dla miesiąca, kwartału, pół roku albo roku.

Jak liczę zasiłek i lukę

Od Twojego dochodu odejmuję zasiłek. To, co zostaje, mnożę przez czas zwolnienia. Osobno porównuję zasiłek ze stałymi kosztami, bo nawet mała luka boli, gdy rata i rachunki zjadają cały zasiłek.

• Umowa o pracę. Liczę 80% od kwoty na rękę. To przybliżenie: ZUS liczy zasiłek od przeciętnej pensji brutto z 12 miesięcy po odjęciu 13,71% składek (według ZUS, stan na 30.10.2026). Twój zasiłek może więc wyjść trochę inny niż w wyniku.
• Własna firma. Liczę od podstawy, od której płacisz składki, a nie od przychodu. Odejmuję 13,71% i biorę 80%. Najniższa podstawa składek przedsiębiorcy bez ulg w 2026 roku to 5652 zł (według ZUS, stan na 30.10.2026). Kwota zasiłku w wyniku jest przed zaliczką na podatek.
• Składka chorobowa w firmie. Przedsiębiorca ma zasiłek tylko z dobrowolną składką chorobową, i to po 90 dniach nieprzerwanego ubezpieczenia (według ZUS, stan na 30.10.2026). Jeśli płacisz ją od niedawna, kalkulator przyjmuje cały okres wyczekiwania bez pieniędzy.
• Koniec zasiłku. Zasiłek chorobowy trwa najdłużej 182 dni, a w ciąży 270 dni (według ZUS, stan na 30.10.2026). Po 182 dniach kalkulator liczy 0 zł.

Kto płaci przez pierwsze tygodnie zwolnienia?

Na etacie przez pierwsze 33 dni zwolnienia w roku dostajesz wynagrodzenie chorobowe od pracodawcy, a od roku następującego po ukończeniu 50 lat przez 14 dni. Dopiero potem płaci ZUS (według ZUS, stan na 30.10.2026). Kalkulator liczy te pierwsze dni tak samo jak zasiłek, co jest uproszczeniem. Przy dłuższej chorobie ważne jest co innego: dni u pracodawcy wliczają się do 182 dni okresu zasiłkowego.

W firmie nie ma pracodawcy, który zapłaci za pierwsze dni. Zasiłek wypłaca ZUS, o ile masz składkę chorobową. Więcej o samym okresie bez pieniędzy policzysz w kalkulatorze L4 dla przedsiębiorcy.

Co się dzieje po 182 dniach choroby?

Jeśli po wyczerpaniu zasiłku nadal nie możesz pracować, a lekarz orzecznik ZUS uzna, że dalsze leczenie da szansę na powrót do pracy, dostajesz świadczenie rehabilitacyjne. Wynosi 90% podstawy przez pierwsze 3 miesiące i 75% przez resztę okresu, najdłużej przez 12 miesięcy (według ZUS, stan na 30.10.2026).

Kalkulator go nie dolicza, bo ZUS przyznaje je osobną decyzją. Wolę pokazać wynik ostrożny niż liczyć pieniądze, których może nie być. Jak wygląda ochrona na wypadek dłuższej niezdolności do pracy, opisuję na stronie o niezdolności do pracy.

Szpital czy dom: gdzie jest różnica?

Do końca 2021 roku zasiłek za pobyt w szpitalu wynosił 70% podstawy. Od 2022 roku jest to 80%, tyle samo co w domu (według ZUS, stan na 30.10.2026). Dlatego kalkulator pokazuje tę samą lukę w obu scenariuszach.

Różnicę robią koszty, których kalkulator nie zna: dojazdy bliskich, opieka nad dziećmi, leki i rehabilitacja po wyjściu. Na nie przeznacza się zwykle świadczenie za dzień w szpitalu z polisy. Szczegóły są na stronie o leczeniu szpitalnym i operacjach; zakres, limity i wyłączenia określa OWU.

Co zrobić z wynikiem?

Zobacz, ile miesięcy taką lukę pokryją Twoje oszczędności. Policzysz to w kalkulatorze Ile wytrzymasz bez pensji. Potem sprawdź, co już masz w polisach: checklista 5 zapisów OWU zajmie kilka minut, a test ochrony rodziny pokaże resztę.

Wynik jest orientacyjny i nie jest decyzją ZUS. Wysokość zasiłku zależy od Twojej historii składek z 12 miesięcy, składników wynagrodzenia i przepisów. Zakres i wyłączenia polis określa OWU.