Ile ubezpieczenia na życie potrzebuje żywiciel rodziny?

Suma na życie dla żywiciela ma spłacić długi, które zostaną, i dać rodzinie kilka lat na ułożenie życia bez jego pensji. Najprościej liczyć ją tak: roczny dochód netto razy 3 do 5, plus kredyty, plus pieniądze na edukację dzieci, minus polisy, które już są.

To szacunek, nie wyrok. Dom, w którym zarabiają dwie osoby, potrzebuje mniej niż dom z jedną pensją. Dlatego najpierw sprawdź, ile pieniędzy realnie przyjdzie do rodziny, gdy Ciebie zabraknie, a dopiero potem dobieraj sumę.

Jak policzyć sumę ubezpieczenia krok po kroku?

1. Roczny dochód netto

   Weź kwotę, która co miesiąc wpływa na konto, i pomnóż przez 12. Tyle pieniędzy rodzina nagle przestanie dostawać.

2. Lata wsparcia

   Pomnóż dochód przez 3 do 5. Trzy lata dają czas na zmianę pracy partnera, przeprowadzkę albo po prostu złapanie oddechu. Pięć lat ma sens, gdy dzieci są małe albo partner nie pracuje.

3. Długi

   Dodaj to, co zostało do spłaty: kredyt hipoteczny, auto, pożyczki. Raty zostają, pensja znika.

4. Edukacja dzieci

   Dolicz kwotę, którą chcesz zostawić na szkołę, studia albo start w dorosłość. Tu nie ma jednej stawki, decydujesz Ty.

5. Odejmij to, co już masz

   Polisę z pracy, inne polisy na życie i oszczędności, z których rodzina może skorzystać od razu.

Ile dostanie rodzina z ZUS po śmierci żywiciela?

Rodzina może dostać rentę rodzinną. Według ZUS (stan na 30.10.2026) jedna uprawniona osoba dostaje 85% świadczenia zmarłego, dwie osoby 90%, a trzy lub więcej 95%. To jedna renta, dzielona po równo między wszystkich uprawnionych.

Świadczenie zmarłego to jego emerytura albo renta z tytułu całkowitej niezdolności do pracy (art. 73 ustawy o emeryturach i rentach z FUS). Najniższa renta rodzinna od 1 marca 2026 r. wynosi 1978,49 zł miesięcznie, łącznie dla wszystkich uprawnionych (ZUS, stan na 30.10.2026).

Do tego dochodzi zasiłek pogrzebowy. Według ZUS od 1 stycznia 2026 r. członek rodziny dostaje 7000 zł (stan na 30.10.2026). To pokrywa pogrzeb, ale nie miesiące życia bez pensji.

Na ile lat starczy pieniędzy bez Twojej pensji?

To samo pytanie można postawić od drugiej strony. Dodaj oszczędności, sumy obecnych polis i rentę rodzinną z ZUS za 12 miesięcy. Wynik podziel przez roczne wydatki domu, a dostaniesz liczbę lat.

Jeśli wychodzą dwa lata, a najmłodsze dziecko jest w przedszkolu, od razu widać, ile brakuje. Ten rachunek zrobi za Ciebie kalkulator co zostanie rodzinie. Szybszy obraz całej ochrony da test ochrony rodziny.

Co obejmuje ubezpieczenie na życie w NN, a czego nie?

Polisa na życie Ochrona jutra w Nationale-Nederlanden wypłaca sumę ubezpieczenia uposażonym po śmierci ubezpieczonego. Umowa podstawowa obejmuje tylko to jedno zdarzenie.

Choroba, długie zwolnienie i niezdolność do pracy wymagają umów dodatkowych, które dopina się do tej samej polisy. Na przykład niezdolność do pracy, nowotwór, pobyt w szpitalu i operacja albo malejąca suma pod kredyt.

Podstawowe zasady Ochrony jutra według nn.pl i OWU (OWU/TUL1/2/2025), stan na 30.10.2026:

• wiek przy zawarciu od 3 miesięcy do 70 lat, ochrona kończy się w rocznicę polisy po 75. urodzinach,
• umowa na co najmniej 5 lat,
• suma od 1 000 zł, może przekroczyć 1 mln zł,
• na jednej polisie do 10 osób, także dzieci,
• sumę można zmienić po 2 latach polisowych,
• składka jest stała w okresie umowy i przeliczana przy przedłużeniu albo indeksacji; z indeksacji, która podnosi sumę i składkę, można zrezygnować.

Zakres, limity i wyłączenia określa OWU. Składkę NN liczy po ocenie ryzyka i nie publikuje przykładowych stawek, dlatego nie podaję tu cen.

Czy żywiciel potrzebuje też ochrony na wypadek choroby?

Polisa na życie pomoże rodzinie, gdy Ciebie zabraknie. Trudniej jest wtedy, gdy jesteś, ale nie możesz pracować, a rachunki przychodzą jak co miesiąc.

Według ZUS (stan na 30.10.2026) zasiłek chorobowy wynosi 80% podstawy wymiaru i przysługuje najdłużej przez 182 dni. Potem zostaje świadczenie rehabilitacyjne albo renta, jeśli ZUS je przyzna. Na ile wystarczą Twoje oszczędności, sprawdzisz w kalkulatorze ile wytrzymasz bez pensji.

Dlatego na rozmowie patrzę na obie strony: sumę dla rodziny i pieniądze dla Ciebie na czas choroby. Czasem lepiej zacząć od jednej z nich, zależnie od budżetu.

Jak wygląda rozmowa o sumie ubezpieczenia?

Rozmawiamy od 30 do 45 minut, online z dowolnego miejsca w Polsce albo osobiście w Lublinie: w biurze NN przy ul. Wojciechowskiej 9a albo w innym miejscu w Lublinie, które ustalimy. Przygotuj obecne polisy, saldo kredytu i miesięczne wydatki domu. Na pierwszej rozmowie niczego nie podpisujesz.

Strona ma charakter informacyjny. Kwoty z ZUS pochodzą ze źródeł wymienionych niżej i mogą się zmienić. Zakres ochrony, sumy, limity i wyłączenia polis NN określa OWU.